invors – innovative Wege aus dem Vorsorgelabyrinth

– Konzeptionelle betriebliche und private Vorsorgeberatung –

Konzeptionelle betriebliche Altersversorgung

Unabhängige fachübergreifende Beratung statt Versicherungsverkauf!

Private Vorsorgeplanung

Private Vorsorgeplanung ermöglicht effektiven Einsatz finanzieller Ressourcen auf Nettobasis.

Was wir bieten
Betriebliche Altersversorgung
Betriebliche Altersversorgung und personelle Wettbewerbsfähigkeit

Qualifizierte und motivierte Mitarbeiter beeinflussen maßgeblich den Erfolg eines Unternehmens!

  • Die demografische Entwicklung führt zur Abnahme potentieller Personal-ressourcen, Engpässe drohen!
  • Erfolgreiche Unternehmen verschaffen sich strategische Vorteile im „war of talents“, indem sie die betriebliche Altersversorgung zielorientiert einsetzen und die herkömmliche Produktebene verlassen. Eine verstärkte Wahrnehmung auf dem Arbeitsmarkt ist die Folge.
  • Die benötigten innovativen Ideen sind allerdings komplex und erfordern fachübergreifende Kompetenz, praktische Erfahrung und ständige Begleitung.
  • Entgeltumwandlung, arbeitgeberfinanzierte Modelle und Matchingsysteme erfordern Detailkenntnisse und praktische Erfahrung in der Umsetzung und laufenden Verwaltung.
  • Wir bieten deshalb neuartige Beratungsansätze und stellen Effizienz und Transparenz für Unternehmen und Mitarbeiter in den Vordergrund unserer Arbeit.
  • Betriebliche Altersversorgung ist ohne Eigendarstellung ineffektiv (Tue Gutes….), positive Kommunikation ist deshalb gefordert!
  • Motivierte Mitarbeiter sind ein betriebliches Aushängeschild nicht nur auf dem Arbeitsmarkt.

Versorgungsordnung – Bringen Sie Ordnung in Ihre betriebliche Altersversorgung!

Eine Versorgungsordnung ist nicht zu verwechseln mit einer Gruppenvereinbarung eines Produktanbieters.

Sie regelt übergeordnet die individuellen „Spielregeln“ zur betrieblichen Altersversorgung im Unternehmen. Es werden darin klare Vereinbarungen festgelegt, die wichtige Bereiche regeln, z. B.:

  • Zusageart (entscheidend für die Haftungsexposition des Unternehmens!)
  • Unverfallbarkeitsregeln
  • Durchführungswege
  • Art und Umfang der Arbeitgeberförderung
  • Leistungsbestandteile
  • zulässige(r) Anbieter und Tarife
  • Fristen und Verfahren

Darüber hinaus hat eine Versorgungsordnung noch eine weitere wichtige Funktion:
Sie dient als Vergleichsmaßstab für mitgebrachte Anwartschaften neuer Mitarbeiter und als Entscheidungsgrundlage, ob und wenn ja, in welcher Form diese im Unternehmen fortgeführt werden können, schließlich geht es um die Haftung des Unternehmens und die Planungssicherheit des Mitarbeiters.


"Es kommt nicht darauf an, die Zukunft vorauszusagen, sondern darauf, auf die Zukunft vorbereitet zu sein."
Perikles, (um 500 - 429 v. Chr.), athenischer Politiker und Feldherr
Was wir zusätzlich bieten
Betriebliche Krankenversicherung
gesunde Mitarbeiter – erfolgreiches Unternehmen
Marktübersicht zur betrieblichen Krankenversicherung
Steuerliche und rechtliche Rahmenbedingungen
Aktuelle Fachbeiträge

Berufsunfähigkeitsabsicherung in der bAV – Fluch oder Segen?

Die Beurteilung einer Berufsunfähigkeitsabsicherung innerhalb der bAV erfordert spezielles Fachwissen z.B. im Bereich Haftung, Steuern, Vertragsbedingungen und praktischer Gestaltung. Ein positiv gemeinter Ansatz kann ansonsten schnell ungeahnte Folgen auslösen. Die Absicherung der Berufsunfähigkeit wird oftmals aufgrund von Beitragszuschlägen wegen Vorerkrankungen oder generell zu hoher Beiträge erschwert. Da erscheint das Angebot, die Berufsunfähigkeitsabsicherung preisgünstig steuer- und sozialversicherungsfrei in die bAV einzuschließen, vorteilhaft. Dazu sind aber einige Besonderheiten zu beachten: Folgen aus Arbeitgebersicht: HaftungBei der Absicherung der Berufsunfähigkeit des Arbeitnehmers über die…

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versicherungsvertragliche Lösung: Änderung im Betriebsrentengesetz

Die sogenannte „versicherungsvertragliche Lösung“ beim Ausscheiden eines Arbeitnehmers mit gesetzlich unverfallbarer Anwartschaft ist seit kurzem der Standardfall für Direktversicherungen und Pensionskassen (vorausgesetzt, es besteht eine beitragsorientierte Leistungszusage). Der Gesetzgeber hat mit einer Änderung des Betriebsrentengesetzes auf ein Urteil des BAG aus dem Jahr 2016 (Urteil vom 19. Mai 2016) reagiert. Bei der gesetzlich unverfallbaren Anwartschaft gemäß der versicherungsvertraglichen Lösung treten die von der Direktversicherung oder Pensionskasse zu erbringenden Leistungen an Stelle der zeitratierlichen Leistung. Die Berechnung zur zeitratierlichen Leistung kann…

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Bafin: Lebensversicherer sollen Garantiezins freiwillig senken

Die Finanzaufsicht Bafin empfiehlt den Lebensversicherern, den Höchstrechnungszins für klassische Policen im Jahr 2021 freiwillig auf 0,5 Prozent zu senken. Aufgrund der Corona-Krise ist in diesem Jahr aber wohl nicht mehr mit einer politischen Entscheidung zu rechnen. „Wir gehen heute davon aus, dass es zum 1. Januar keine Änderung des Höchstrechnungszinses geben wird“, wird Guido Bader, Vorsitzender der Deutschen Aktuarvereinigung (DAV) in der Frankfurter Allgemeinen Zeitung (FAZ) zitiert. Ohnehin bieten nur noch 24 Versicherungsgesellschaften klassische Lebensversicherungen mit einem Garantiezins von…

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Was wir noch bieten
Private Altersvorsorgeplanung
Altersplanung

Altersvorsorgeplanung

Ein strukturierter Beratungsansatz in der privaten Vorsorgeplanung ist Voraussetzung für eine durchdachte und effiziente Alters-, Berufsunfähigkeits- und Hinterbliebenenvorsorge. Diese muss passen „wie ein Maßanzug“!…

Unsere betrieblichen Dienstleistungen
Was können wir für Sie tun?

Ist-Analyse zur betrieblichen Altersversorgung

Wenn ich nicht weiß, wo ich stehe, kann ich auch nicht wissen, wo ich hin will…..

Vorstellung und Erarbeitung eines Konzepts zur betrieblichen Krankenversicherung

Das Thema betriebliche Krankenversicherung trägt in Zeiten sinkender Leistungen in der gesetzlichen Krankenversicherung nicht nur zu einer besseren Gesundheitsversorgung bei, sondern schafft einen echten Mehrwert für die Arbeitnehmer.

Unser Unternehmen

  • Wir dürfen mittelständische und börsennotierte Unternehmen unterschiedlichster Branchenzugehörigkeit betreuen.
  • Die Zusammenarbeit erstreckt sich dabei auf sehr lange Zeiträume. Auf das in uns gesetzte Vertrauen sind wir deshalb besonders stolz.
  • Allerdings hindert uns dies nicht, immer auf dem aktuellen Stand zu sein. Die Vorsorgeplanung wird immer komplexer und ist kontinuierlichen Änderungen in den Rahmenbedingungen unterworfen.
  • Gerne geben wir Einblick in unsere Referenzen und Arbeitsweise.
  • Dies ist selbstverständlicher Bestandteil unseres Kennenlern-Prozesses.

 

Referenzen


  • Unser Unternehmen ist innovativ und spricht die Sprache unserer betreuten Kunden und Unternehmen.
  • Flexibilität, Verlässlichkeit und Verbindlichkeit sind neben der gebotenen Vertraulichkeit wichtige Kennzeichen unserer Arbeit.
  • Über 30 Jahre Markterfahrung in allen wichtigen Bereichen des Risk-Management, betrieblicher und privater Vorsorgeplanung, gepaart mit dem notwendigen betriebswirtschaftlichen, steuerlichen und finanzwissenschaftlichen Hintergrund, sind eine solide Basis, um fundierte Lösungen und konkrete Handlungshilfen auch für schwierige Aufgabenstellungen zu liefern.
  • Unabhängigkeit und Distanz zu reinen Produktanbietern und Produkten ist für uns wichtige Voraussetzung für eine innovative Denkweise und Dienstleistung im Sinne unserer Kunden.
  • Wir arbeiten mit modernen Vergleichs- und Analyseprogrammen, die uns helfen, ständig auf dem neuesten Marktstand zu bleiben.

Ludwig Barthel, Dipl.-Kfm.

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